Red Seguridad 84
Nuevas armas para combatir la corrupción y el fraude financiero N os guste o no , el fraude está aquí para quedarse. Pero podemos hacer la vida más difícil a los estafadores si estamos preparados y armados con la mejor tecnología posible para combatirlos. El fraude es una ame- naza tanto para el sector de servicios financieros como para los clientes de las instituciones financieras de todo el mundo. El informe publicado por Financial Fraud Action UK en 2016 apuntó a un aumento continuo de este tipo de estafa, con pérdidas valoradas en más de 980 millones de dólares. Según un estudio realizado por MetLife, las personas mayores corren un especial riesgo: los casos reportados de explotación financie- ra indican que perdieron casi 3.000 millones de dólares al año. Gran parte del fraude financie- ro de hoy supone el robo online de información relacionada con la identificación personal y el acceso a cuentas. Con estos datos, los estafadores explotan el aumento de las transacciones financieras online y del comercio electrónico, junto con sus vulnerabilidades inherentes. Para los malhechores que cometen delitos financieros utilizando la tecnología, la identidad, los datos de acceso a la cuenta y los de pago son las llaves de oro que abren la puerta de las cámaras bancarias. Los desafíos del mundo 'online' El informe de LexisNexis True Cost of Fraud de 2017 indica que cada dólar de fraude minorista les cuesta a las instituciones financieras apro- ximadamente 2,66 dólares. Para las organizaciones que venden produc- tos digitales y/o que realizan sus transacciones comerciales online principalmente, el coste estimado es aún mayor: 3,48 dólares. En cuanto a los resultados finales, los costes del fraude se estimaron en casi el 2 por ciento de los ingresos anuales en los negocios minoristas, de comer- cio electrónico, servicios financieros y préstamos digitales. Las empresas que venden productos digitales y/o realizan transacciones principalmen- te en línea reciben un golpe aún más fuerte, con pérdidas estimadas del 2,51 por ciento de los ingresos anuales. Colin Bristow, especialista en frau- de y lucha contra el blanqueo de capitales en SAS UK & Ireland, ha declarado: "Los delincuentes están cambiando su vía de ataque. A medi- da que nos trasladamos cada vez más al mundo online , las cifras de este tipo de delitos indican que el fraude se ha convertido en uno de los mayores problemas de la sociedad". Según Bristow, a las compañías les conviene explotar la información que recopilan en relación con las tran- sacciones financieras para identificar tendencias y anomalías, y para evitar pérdidas por fraude antes de que ocurran. Bristow sugiere que "el sector de servicios financieros necesita trabajar más en el uso de la información per- sonal para encontrar nuevas formas de resolver los mayores desafíos de la sociedad. Esto incluye el fraude. La utilización de software de análisis eficaz para el volumen de datos exis- tente, la aplicación de los avances tecnológicos y el desarrollo de pro- cesos operativos sólidos nos permi- tirán recuperar la ventaja frente a los estafadores expertos. Nos permiti- rán interrogar de forma proactiva los datos y construir defensas multicapa utilizando la detección de anomalías, el aprendizaje automático y las redes antifraude, adoptando así un enfoque holístico para la detección eficaz del fraude". 52 red seguridad primer trimestre 2019 Stuart Clarke Head of Security & Intelligence Solutions de Nuix opinión forense monográfico
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